Покупка квартиры (ипотека и прочие радости)

если бы взяли плавующий процент, то в каком году бы его зафиксировали? в приведенном примере?

 

лучшая фиксация - на 1 год. Года так с 2005 ещё ни разу не подводила стратегия.

 

в нидерландах такая стратегия не подводила, но нужно иметь крепкие нервы и хорошо спатьб ну и, главное, чтоб таких стойких было не слишком много в популяции.

 

А зачем тогда вообще фиксировать? У нас всегда плавающий и спим как цуцики. Начинает расти - растёт и возврат, кстати. Если раз в году брать, отличные отпускные выходят.

 

Как страховку. Можно и без страховки.


Я так понимаю, что маршал намекает на часть популяции живущую впритык, так что повышение ставки их обанкротит. Если таких много, то они могут потянуть всех остальных вместе.

 

Моя думает, что @marshaal намекает на популяцию атеистов. Остальные верят в заботливые банки и добрые страховые компании

 

крепкие нервы нужно иметь тем, кто на 10 лет взял фикс под 5%

 

https://nl.wikipedia.org/wiki/Bijleenregeling

 

По поводу фиксации на 10 лет-многие знакомые в последние пару лет брали первую ипотеку с одной зп и фиксировали именно на 10 лет, потому что сумма, которую банк соглашается выдать,меняется в зависимости от срока фиксации процента. Чаще всего получалось, что при фиксации на 10 лет банк выдаёт максимальную сумму, при фиксации на 1 год, минимальную. Но это,наверное,подтверждает,что фиксация на год выгодна)

 

10 лет назад были другие ипотеки

 

Мне показалось или цены как будто продолжают расти? Если год назад за одни деньги можно было изредко, но найти хороший вариант, сейчас за те же деньги практически без ремонта продаются дома

 

не показалось

 

Цены мало того, что растут, еще и вернулась практика торгов на повышение.

 

она и не исчезала (с 2018, как минимум)

 

Смотря где, мне кажется пригороды больших городов сильно расти стали

 

а есть такая же стратегия, но для "будущего" ? -)
ЗЫ Про Сочи я знаю -)

--- Сообщения объединены, 5 фев 2020, дата первого сообщения: 5 фев 2020 ---

А АМС, такое чувство, что она и не исчезала.

 

для будущего такая же стратегия - банки-кровопийцы прилагают всю силу инеллекта, чтоб не продешевить с долгосрочной фиксированной рентой, соответственно в долгосрочную ренту уже включен риск повышения краткосрочной ренты и прибыль банка, так что ссыкономленных на краткосрочной ренте денег должно больше чем хватить на оплату тех периодов, когда она будет высокая.
Если вы согласно своей логике и предпочтениям взяли краткосрочную фиксацию, то переход на долгосрочную будет логичным только, если ваши предпочтения поменяются, а не банковский процент.

 

Скоро банки нам начнут платить, лишь бы мы кредиты брали?

 

Скорее банки с нас будут брать плату за деньги на счете.

А по поводу ипотечных ставок и сроков, то тут, по моему мнению, все зависит от нескольких факторов, например: размер кредита в абсолютных цифрах, процентное соотношение ипотеки от стоимости дома и тем, когда вы можете спать спокойно.
Например, если посмотреть на ING, то разница в фиксации на 1 год и на 20 лет составляет 1,67-1,14=0,53 (при условии, что ваш долг меньше 55% стоимости дома). Если ваш долг составляет 100k, то, зафиксировав ставку на 20 лет, вы получите переплату в 24 евро в месяц. Теперь решение за вами, считаете ли вы переплату в 24 высокой для того, чтобы обезопасить себя от повышения выплат на 170 евро, например, если ставка в будущем вдруг станет 5%.

Если ваш долг 200k, то переплата будет уже 48 евро, но и возможное повышение станет 340. Тут каждый должен оценить приемлемый для себя риск.

 

так уже же. АБН с 1 июня, вроде бы. Остальные скоро подтянутся