Как бы вы на это отреагировали?

еще банк иногда требует статуса "TWV niet vereist". А от-но временного/постоянного вида на жит-во - ни разу при общении с банками не видел, чтобы по этому поводу возникали у банка сомнения в выдаче кредита или отказе. Банку важна гарантия возврата денег (вернее, непрерывности платежей по ипотеке), а её может дать:

- з/п выше определённого уровня;
- постоянный контракт (или долгосрочный);
- свобода устройства на новую работу при потере старой (то есть тот самый "TWV niet vereist").

 

Подтверждаю. В марте этого года без проблем был взят кредит в АБН-Амро, который до сих пор выплачиваем. При этом самым дешевым и простым способом оказалось просто увеличение овердрафта. По предложению самого же банка он был увеличен до 10-кратного размера месячной зарплаты, хотя фактически требовалась гораздо меньшая сумма. Карточку даже не спросили. Хотя как раз перед этим был получен этот самый ""TWV niet vereist", но их это как-то не интересовало. Я инициативу сам проявлять не стал

 

Спасибо, уже не актуально, но буду иметь в виду на будущее, тем более, что надеюсь, что "TWV niet vereist" вот - вот будет.

 

Да, кстати, Фамил, скажите, пожалуйста, под какой процент удалось получить этот кредит? Может быть, нам имеет смысл тоже так сделать, а тот, что мы платим сейчас, вернуть.

 

Для ABN AMRO (увеличение лимита "минуса").

Limiet EUR tot Maandelijkse nominale rente* Effectieve rente op jaarbasis*
EUR 1.000,- 1,079% 13,7%
EUR 2.000,- 1,079% 13,7%
EUR 3.500,- 0,922% 11,6%
EUR 5.000,- 0,831% 10,4%
EUR 7.500,- 0,793% 9,9%
EUR 10.000,- 0,770% 9,6%
EUR 12.500,- 0,670% 8,3%
EUR 15.000,- 0,654% 8,1%
EUR 20.000,- 0,639% 7,9%
EUR 25.000,- 0,623% 7,7%
EUR 50.000,- 0,592% 7,3%


http://www.abnamro.nl/nl/particulier/lenen...plus/rente.html

Проценты платятся только с суммы на которую вы в минусе. Поэтому установка максимального лимита более выгодна.

(теоретически)Макс лимит = нетто доход (в месяц) х 10

 

Процент 7.7% годовых, что уже само по себе было меньше ставки по обычному кредиту. Но фишка в том, что овердрафт оплачивается от используемой суммы. Скажем поступает зарплата, она уменьшается. Потом в течение месяца в ее тратите и сумма кредита опять увеличивается. В итого на эту суммы проценты начисляются не 30 дней, а скажем 15 дней.

P.S. Ну, вот. Пока клепал, Алексей уже все в цифрах выдал

 

"Бабушка, а наша кошка тоже еврейка?"
К. Чуковский, "От двух до пяти"

ЗЫ: я тут перечитываю в связи с переводом Й и Я, ума набираюсь.

ЗЫЫ: "Это - грузовик? - думает трехлетний малыш, держа его в своих ручонках. - Но ведь они же говорили мне, что грузовик такой большой, что, когда он проезжает мимо дома, дрожат стекла и пахнет выхлопными газами. А если оказаться у него на пути, то он тебя просто собьет и раздавит. Так неужели это - грузовик?"
К счастью, все дети - лингвистические гении, поэтому в конце концов он решит так: "Они больше меня и называют это грузовиком. Ну что ж, тогда и я буду называть его так".


http://www.kid.ru/rebenok/doman307.php

 

Я тоже когда-то давно как только получил Privelimit Plus от ABN. Поценты тогда были повыше (8,6) и я считал что выгоднее - doorlopend на 5,4 или лимит+

Так вот получалось что лимит+ выгоднее при одинаковой схеме выплат. Кроме того при doorlopend кредите вы ОБЯЗАНЫ каждый месяц платить определённую суму, а лимит+ постепенно сам гаситься за счет положительного сальдо доходы/расходы и вас ни к чему не обязывает.

Естественно требуется наличие этого самого положительного сальдо, но ИМХО это само собой разумеется для любого кредита.

 

2 Фамил

Сорри
Сам недавно сделал такой кредит буквально 2 недели назад.
На годовую карточку смотрели с подозрением. Но сказали, поскольку компания Филипс, то дадим
Подозреваю что даже если бы и не Филипс, то всё равно дали бы.

 

Ну а в чем практическое преимущество prive limit перед тем же flexibel credit?

 

2 Dmitry:
1. На приве-лимите ниже процент.
2. На покрытие кредита будет ежемесячно сниматься 1.5% ренты, что иногда может быть неприятной неожиданностью.

 

Процент одинаковый - например на 10 тыс. в обоих случаях 9.6%.
Обязательные выплаты есть везде, как ты их не назови - только в случае кредита это явное обязательство его погашать, а в случае приве-лимита - явное обязательство поступления средств на счет, причем не менее 10% от лимита. Не вижу никакого практического преимущества. Приве-лимит точно так же регистрируется в BKR. Единственно что возможно более удобно в приве-лимите - не отдельный счет, как у кредита. Хотя это тоже спорное преимущество. Не знаю, можно-ли снимать наличные не в abn-оских банкоматах, когда на счету минус - с кредита например нельзя.

 

Дмитрий, я еще раз говорю, процент разный. Занимался этим пару недель назад. Цифр не помню, но разница там на 3-5 десятых. На сайте АБН есть все данные.

 

2 Dmitry

1. Можно выставить лимит 25 000, а войти в минус только на 10 000. Вот и получится что процент будет меньше 8.
2. Можно снимать в любом банкомате налом вплоть до лимита

 

Угу, точно. Если сумма больше 10 тыс. - разница есть.

Процент же вроде бы зависит от лимита, а не от текущего минуса.

 

Ну вот и получается - устанавливаешь себе лимит EUR 50.000,- (это будет 7,3% годовых). А в минус уходишь только на 3.000. Таким образом, с 3.000 платишь 7,3% годовых. А не 11,6%, которые ты бы платил, если бы просто поставил лимит 3.000, и в минус ушёл на столько же, соответственно.

Если этот тот же счет, на который зачисляется з/п, то такое обяз-во совершенно не напрягает

 

Это понятно, у любого doorlopend-кредита то же самое.

 

а тогда о чем вот этот вопрос? (утверждение?)

 

Вопрос - в чем преимущество приве-лимита.
Может быть есть смысл мне перейти на него вместо flexibel-кредита.
Проценты не сильно важны - у меня лимит 10 тыс. и больше не надо.

 

Ну если проценты не важны, тогда какой смысл вообще что-то менять?