софт для персональных финансов (кто чем пользуется?)

Ну, надо сказать, от сильно мелких категорий я ушел уже 4-5 лет как. Категории разбиваются очень крупно (продукты, хозтовары, лекарства), поэтому транзакция с более, чем тремя категориями — это что-то совершенно из ряда вон выходящее. Как вижу сейчас, средний размер транзакций с несколькими категориями у меня — 2.
А вот на случай если хочется покопаться в нюансах (например, не стали ли мы увлекаться кондитерскими изделиями) я просто храню чеки из супермаркета с ротацией в 3 месяца. Этого хватает за глаза.

Сурово. Я бы за 2-3 недели уже забывал, что куда, потому что референсы не всегда внятные (особенно, когда хорошенько на рынок сходишь).

 

У меня почти все транзакции из интернет-банкинга берутся, кэшем только на рынке и плачу, если хожу туда. Вот весь кэш в категорию Продукты продавца Рынок и уходит без проблем.

 

Не исторические данные, а самые ближайшие. Например, за прошедшую неделю. К чему руками дублировать платеж по карточке, если можно заимпортировать вместе с номером счета получателя и прочими деталями? Потом бывает полезно поискать по названию фирмы или номеру счета.

У нас такое разве что с едой бывает. Да и то в последнее время очень редко, можно и руками разбить транзакцию, тем более что GnuCash позволяет.

 

Форумчане, старая тема, но обновлю.
Кто-нибудь какую-нибудь новую софтину нашёл, по сравнению с упомянутыми выше?
Я сейчас пытаюсь перейти из учёта финансов в Экселе на что-то более другое.

Импортировать банковскую выписку, автоматически разбивать на категории использую регулярные выражения, строить графики и т.д. прекрасно получается и в Экселе. Что нужно еще:

Работать с несколькими счетами
Работать с несколькими валютами, автоматически учитывая меняющийся обменный курс.
Работать с акциями, автоматически учитывая меняющийся обменный курс.
Функция двойной записи (double entry bookkeeping)

Составлять подробный отчёт за счёт чего появилась разница за отчётный период. К примеру:
В начале года было столько-то
В конце года стало столько-то
Увеличилось / уменьшилось на столько-то.

Разница образовалась за счёт:

• Заработал столько-то
• Потратил столько-то (разбито по категориям).
• И самое сложное:
  Потерял/выиграл столько-то из-за падения/роста курса рубля к евро (биткиона к Евро). gnucash вроде должен это уметь через "Income Statement", но что-то пока что не сумел настроить. Вот тема на тематическом форуме, которую я создал.

 

Форумчане, никто не отреагировал на мой февральский пост.
Тем временем я провёл некоторые исследования, но могу сразу сказать, что ничего для лучше Excel c функцией автоматического расставления категорий на банковской выписке на основе регулярных выражений плюс https://toshl.com для записи покупок за наличные с последующим импортом в тот же Excel для себя пока что не нашёл.

Наткнулся правда ни интересную вещь, которая может заинтересовать местных программистов.

Есть группа софтин, объединяемых в категорию Plain Text Accounting. Все они написаны программистами, не нашедшими того, что они ищут в других тулах (типа gnucash) и пишутся явно для программистов, т.к. домохозяйка ими не сможет пользоваться (ну если только это не rassvetовская домохозяйка). Смысл в том, что вся информация: трансакции, курсы акций, обменные курсы, курсы покупки, продажи и т.д и т.п записываются в виде текстовых файлов (типа программы, потому что программисты, как я уже сказал).

Т.е. есть определенная система записи, что-то типа языка программирования, с помощью которой вся информация записывается.

Потом собственно софтина читает эти файлы, анализирует их, ищет ошибки (ну типа компилятора), и если ошибок не найдёт то потом может выдавать разные отчёты.

Вот пример записи

Всегда используется принцип двойной записи (double entry accounting). Единственное упрощение к классической форме двойной записи - это то что они не используют дебит и кредит, а используют положительные и отрицательные числа. Таким образом доход, например, как правило отрицательное число а сбережения и траты положительные.

Надо сказать, по функционалу Plain Text Accounting самое крутое, что я нашёл.

Для одной из них, написанной на питоне, сделан неплохой web-интерфейс. Вот демо

Создатели потратили много времени на документацию, где содержится много информации не только по поводу софтин, но и в общем по поводу финансового учёта и системы звойной записи. Пример beancount. Этот beancount создал в качестве хобби Martin Blais , трудящийся гугла. Судя по качеству документации пишет он это для души, за деньги так никто писать не будет.

К сожалению вот это моё требование не выполняется ни одной из испробованных программулин

В условиях когда сбережения, доходы и расходы все в одной валюте и на одном счету -всё это просто. А когда сбережения, расход, и доход все в разных валютах, плюс акции, которые тоже меняют курс, плюс перемещения средств между всеми этими счетами, то пока что я не нашёл ни одной программы, которая всё это толком считает и правильно пересчитывает в одну валюту и при этом проверяет что во всех трансакциях сходится дебит с кредитом

Так что пока что я в поиске

 

Записи надо генерить по выпискам из онлайн-банкига?

 

Там есть несколько способов:

• по выпискам из онлайн-банкига с помощью утилит, которые всё это конвертируют в нужный формат с опциональным проставлением категорий
• ручная запись с помощью emacs и написанного для этого плагина ( не пробовал)
• web интерфейс для beancount содержит редактор записи
• Обменные курсы, курсы акций тоже автоматически импортируются с помощью утилит.

Ну и сама идея открытости формата Plain Text Accounting позволяет каждому самому всё это дело при желании генерировать как он сам захочет. А программа потом проверит на ошибки и несоответствия. Опять же, аналогия с программным кодом. Компилятору/интерпретатору всё равно как код написан: с помощью IDE, с помощью программы автоматической генерации кода, либо в notepad. Компилятор по-любому код с нуля каждый раз проверяет.

 

Есть приложение Bankieren от Abnamro. У других вполне может быть что-то похожее.