Выбор ипотеки / конец 2014

ее не требует никто, кроме ВВЕ (иногда), но позаботиться всегда лучше заранее - с момента подписания акта все риски переходят к новоиспеченному владельцу. мы как-то забыли совсем о страховке и так и прожили без нее лет 5, пока вдруг понадобилась

 

По-моему как раз банку важно иметь страховку, например на случай пожара. Если дом сгорит, то банк останется с кредитом на балансе и без залогового имущества.

По здравому размышлению такая страховка еще важнее собственнику жилья.

 

про страховку скажу так- мой банк предложил застраховаться за день до подписания акта передачи , ибо страховка предыдущего хозяина прекращается в момент подписания акта передачи..
и еще, гад, пошутил, что типа пока от нотариуса домой едешь, а он сгорит, не дай бог- нам ты всеравно платить будешь
стоиммост страховки - около 10-12 евро в месяц ( с его слов)
Истину- Скупой платит дважды- еще никто не опроверг..

 

А был ли у кого опыт ообщения с Lloyds Bank (бывший Bank of Scotland) ?

Они предлагают 'execution only' ипотеку (без адвайзора, для сдавших тест) и неплохие проценты до 1 Апреля. Вопрос в том что на сайте не понятно, обеспечивают ли они также банковскую гарантию в 10%. Ну и второй вопрос - какие вообще отзывы о них ?

 

Кстати, вот еще интересен график изменения процентов за последние года

 

исторически, лучше на 1 год фиксировать, потом повторять

 

Это какая-то фигня, мне сегодня в рабобанке совсем другие (больше) числа показывали.
Add: Вот

А что за банки нибс и обвион?

 

Цифры те же, что не так?

Обвион - дочка Rabobank.

 

Ну возьмем например ряд 3 года,
ваша ссылка, колонка 100% - 2.5. на сайте рабо , колонка "Meer dan 90%" - 3.0

Я что-то не понимаю?

 

Есть такой опыт, который сын ошибок трудных:

Первый дом был куплен в 2003 г.
Стремление к стабильности одержало победу над разумом - зафиксировали ренту на 10 лет.
Через 2 года она была на 1.5% ниже.

В 2008 - новый дом и новая ипотека. На тот момент вариабельная рента была выше, чем другие виды, банк обьяснял это каким-то мутным рассказом и доказывал, что фиксировать на 5-10 лет - наимудрейшее решение. Интуиция упиралась: "это жж неспроста". Зафиксировали ренту на 1 год.
Ипотека на 1/3 banksparen и на 2/3 aflossingvrij.
С 2009 г. продлеваем каждый год banksparen часть на 1 год фиксированной ренты (плавающую ренту на эту форму брать нельзя)
и имеем плавающую ренту на aflossingvrij часть.
В последние месяцы опять возникла ситуация, что процент по плавающей ренте превысил процент по фиксированной на 1-5 лет. В связи с этим и другими факторами типа низких цен на нефть и угрозой дефляции, ожидаю продолжения падения ренты в ближайшие 3-6 месяцев. После чего буду выбирать момент для смены плавающего процента на фиксированный.

 

На одном сайте проценты от executiewaarde, на другом от marktwaarde.

 

Насколько я понял, с прошлого года максимальный налоговый вычет по ипотечным выплатам будет уменьшаться на полпроцента в год и за 28 лет сползет до 38%. На текущий год это 51.5%
Это будет постепенно снижает привлекательность аннуитетной ипотеки, потому что возвратов по ней будет с каждым годом меньше. С другой стороны, это значит, что на текущий день она еще актуальна, потому что с процентов, выплачиваемых в начале, возврат будет пока еще еще хороший.

Обладателям рулинга стоит понимать, что для них выхлоп от аннуитетной ипотеки заменто ниже в случае, если зарплата таких размеров, что рулинг уже вывел ее высокого (52%) налогового "окна" в низкое (42%). В таком случае возврат по ипотеке будет почти на 10% ниже, чем у такого же, но без рулинга.

Кроме этого, стоит помнить, что суммарные выплаты за все года в линеаре меньше, чем в аннуитете.