Выбор ипотеки / конец 2014

[тема ответвилась отсюда]

Есть.
Мы решили переоформить ипотеку, начала разбираться.
Вопросы: а если ее сейчас переоформлять, то правильно ли я понимаю, что можно выбирать только из имеющихся на рынке двух вариантов - аннуитяйт и линеаре? Никаких лазеек на тему спар для тех, у кого этот дом уже во владении, нет, верно?
Ну и если все так, то тоже сомневаюсь - зачем адвисер-то, если можно все на форуме спросить
Среди двух вариантов я вижу следующую разницу - либо сейчас платить больше, потом меньше (линеаре), либо наоборот. То есть выбор основан исключительно на нынешних возможностях, и как я их вижу в будущем, верно?
Мне в качестве критерия важна гибкость - возможность в любой момент добавить лишних денег, вот передумала я ехать в отпуск - положила 500 евро в счет покрытия ипотеки. Не знаете ли, поддерживает ли какая-либо схема такую возможность? И является ли желаемая гибкость поводом подключать адвисера?

 

У нас aflosvrij в сочетании с какой-то дурацкой схемой; пора бы уже начинать выплачивать стоимость дома.

 

Это хороший вопрос, я его подумаю.

 

Подниму тему. Вопрос ипотеки так и стоит на повестке дня, пора решать. Допустим, у нас есть только два имеющихся на рынке варианта - линеаре и аннуитейт. Посчитала выплаты за год. В линеаре сначала сильно больше, потом меньше, общая сумма выплат меньше на 3%. В Аннуитейт сначала меньше, потом больше. Есть всякие доводы типа того, что зарплата, вроде, в среднем растет. С другой стороны, сейчас работа есть, а кто ее знает, что будет через 5 лет.

Вот скажите, вы (бы) какую выбрали? Почему?

 

Спасибо за совет, информативно!
Вопрос номер два: есть возможность оставить часть ипотеки аflosvrij. По этому поводу имеются противоречивые рассуждения. С одной стороны, разумно не платить деньги сейчас, а через 25 лет эти, скажем, 100к, будут уже меньшими деньгами. Вырученные деньги можно вкладывать, и если написать какую-никакую схему вложений, то из нее так выходит, что выгоднее вкладывать, а не выплачивать. С другой стороны, имеющаяся разница, допустим, это будет 250 евро в месяц, уйдет в неизвестном направлении, как это обычно и бывает. Вкладывать 250 евро в месяц - ну, я даже не знаю, с чего начать об этом думать. Так что если финансы позволяют, то я склоняюсь все выплачивать, всяко лучше, чем проесть. Я понимаю, что некоторые товарищи, например, @marshaal , делают по другому, однако интересует мнение и других людей, для кого вложение денег не является рутиной или привычным хобби.

 

@Nexus , @marshaal , спасибо большое за рассуждения. Я их трижды перечитала и перевариваю потихоньку, еще буду спрашивать, когда это усвоится. Про дополнительные выплаты понятно, спасибо!

...Пока, видимо, не усвоилось, потому что из цифр приведенных выше я не могу понять преимуществ вложений в депозит по сравнению с выплатой ипотеки. Следуя вышеизложенным цифрам у меня получается так: допустим, нынешний кредит по ипотеке 3.6% (разумная цифра?). Половина от него будет значит 1.8%. Если вкладывать деньги (20к, которые я бы альтернативно выплатила банку за кредит) в 5-летний депозит, то с них будет прибыль в 2.4%? 2.4-1.8=0.6%. 0.6% с 20к это 10 евро в год. На второй год будет на несколько центов больше, потому что 10 евро можно будет добавить к 20к. Копейка, конечно, рубль бережет, но не до такой же степени...

(я каждый раз чувствую себя неловко задавая идиотские вопросы на эти темы. В ответ обязуюсь написать что-нибудь вменяемое в областях, в которых я соображаю лучше - например, про детское образование, медицину или пироги с капустой).