"Ипотечные гетто" в Амстердами (существовали уже давно)

Amsterdam kende al lang hypotheekgetto's

Если верить амстердамским маклерам, то еще с начала 80-х годов банки отказывались выдавать ипотечные кредиты под жилье в ряде районов Амстердама. Банки исключали бедные районы из числа претендентов на ипотеку либо ставили дополнительные ограничения, например, более низкая сумма ипотеки или более высокие проценты по ней.

Об этом говорит Marcel de Groot, экс-председатель Объединения маклеров Амстердама (MVA). "Отказ в ипотеке был обычным делом. Всегда, когда кто-нибудь хотел купить дом на Merlijnstraat или где-нибудь в районе Bos en Lommer, маклеры догадывались, чем все может закончиться. А в 80-е годы эта практика имела место также в районе Geuzenveld".

Только в 90-х годах, когда вышеназванный феномен, как утверждает de Groot, уже почти не имел места, публика узнала об инцидентах в Роттердаме.

De Groot прореагировал на работу социопсихолога Manuel Aalbers, который в своем исследовании для Университета Амстердама пишет, что в самом Амстердаме случаи необоснованных отказов в ипотечном кредите для покупки дома в неблагополучном районе были нередки. Из работы следует, что в районе Bos en Lommer подобные ограничения имели место и в конце 90-х годов.

"Этот феномен возник уже давно, однако до сих пор широко не обсуждался. Рынок жилья концентрировался на съемном жилье. Когда в 90-х годах спрос на частное жилье возрос, проблема была почти позади, поскольку из-за резко растущих цен на жилье банки почти не рисковали".

С 1995 года, с приходом Национальной Ипотечной гарантии, риск для банков еще более уменьшился, так как фонды будут выплачивать ипотеку за неспособного сделать это держателя ипотечного кредита, если она не превышает определенной суммы (кажется, это было 400 тысяч гульденов).

Как утверждает De Groot, банки начали проявлять "сверхосторожность" с момента прихода на рынок жилищных корпораций и объединений домовладельцев. Так как банки уже выдавали ипотеки для всей корпорации, для них становилось затруднительным еще раз выдать ипотеку под часть уже кредитованной собственности. Появились "ипотеки под крышей" с членством в них, залогами и залоговыми ссудами, которые, по словам экс-председателя, можно сравнить с перезакладом золотых часов в ломбарде.

Гораздо позднее, благодаря содействию нескольких банков и Bouwfonds, возникло "квартирное право" (apartamentsrecht). "Это был чисто юридический вопрос", - говорит De Groot. - "В бедных районах, естественно, такие фокусы были исключены. Таким образом, неправильный индекс у дома почти наверняка означал: в ипотеке откажут."

Как полагает De Groot, вышеупомянутое явление исчезло в Амстердаме даже не благодаря появлению NHG (так как стоимость жилья в Амстердаме была гораздо выше той суммы, на которую выдается Национальная ипотечная гарантия), а благодаря успеху аукционов по продаже недвижимости в Амстердаме. "Значительная часть домов продается с молотка, а не изымается. На аукционах присутствуют все участники рынка. Это означает, что вынужденная продажа по цене ниже стоимости жилья владельцу уже не угрожает".

"Здесь, в Амстердаме, продать жилье с аукциона - это для маклера не повод прыгать до потолка от счастья", - добавил экс-председатель.

По его словам, давным-давно в своем отчете о состоянии жилья маклер также был обязан высказывать свое суждение об окружении, в котором жилье находятся. - "Все было написано черным по белому, ничего не скрывали. Жаль, что эти времена прошли".

Oscar Smit, председатель Нидерландской коллегии маклеров (NVM), считает подобный отказ в ипотеке делом минувших лет. Даже если экономика еще сильнее ухудшится, он не ожидает возрождения подобной практики. "Банки становятся осмотрительнее и не торопятся выдавать черезчур высокие суммы. Никто не может их за это критиковать". Об описанном явлении сам Смит может мало что сказать. "Мы не работали на создание такой ситуации. Я читал о том, что такие вещи имели место. Но рынок развивался так быстро, что и проблема исчезла сама собой".