Покупка квартиры (ипотека и прочие радости)

Все, что не укладывается в стандартный алгоритм, для голландцев сложно

 

Тоже получал ипотеку через него, и также все понравилось.

 

ABN Amro verlaagt hypotheekrente naar onder de 1 procent.
ABN Amro verlaagt zijn tarief voor een hypotheek met een rentevaste periode van twee jaar vrijdag naar 0,99 procent.
Het gaat om een forse renteverlaging. Nu rekent ABN Amro voor dit product nog een rente van 1,7 procent.
http://www.nu.nl/economie/4267187/abn-amro-verlaagt-hypotheekrente-1-procent.html

 

Коллега говорит, что ING его четко и внятно послал с ипотекой по причине того, что нет постоянного пермита/гражданства.
Это было сказано не только при звонке но и при личном афспраке в офисе. Было аргументировано, что "у нас поменялись" условия.

 

Может нет постоянного контракта?

 

Есть. И пермит на 5 лет.

 

погуглил, ING говорит насчет ипотеки с NHG и временных пермитов. ING такую ипотеку не даст. с 1 февраля.

 

как мне кажется, ING всегда к ипотекам более строго подходил, чем ABN-AMRO. У меня был советник из ABN-AMRO, негативного опыта не было.

Досрочные выплаты, как я понимаю, максимум 10% в год от начальной суммы ипотеки. Регулярные платежи в эту сумму не входят. Я сам пока не пробовал заранее гасить, но так понял, что это нетривиальная задача, нельзя просто взять и скажем настроить регулярное снятие 100 евро со счета после зарплаты, или даже разово перевести деньги на досрочное погашение через интернет-банкинг, нет там таких опций. То ли не нашел, то ли банк сильно не хочет, чтобы гасили досрочно и их надо будет уговаривать.

При расчете фикса процентной ставки стоит еще задуматься, сколько вы в этой квартире планируете жить. Если например не собираетесь встречать старость в оранжевой стране, можно зафиксировать процент на небольшой срок с меньшим премиумом, а по истечению срока просто продать жилье.

 

Hypotheekrente voor het eerst onder 1 procent
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/hu...ekrente_voor_het_eerst_onder_1_procent__.html

 

когда я брал ипотеку в декабре прошлого года процент при фиксировании на 5 лет был выше чем при фиксировании на 10 в ABN-AMRO

 

Рабо дает гасить до 20% без штрафа. И да, простым переводом на их счет. Там только ограничение на минимум сумму, по-моему 300, и, возможно, на частоту. Но по крайней мере раз в год, чтобы vermogensbelasting не платить, то можно.

 

В ABN инет банкинге есть весь функционал по досрочному погашению.

 

А покажите, где найти.

 

Кто нибудь знает возможно ли выплатить extra afflossing задним числом, например за 2013/2014 год без штрафа если тогда не использовал такую возможность?

 

Всем доброго утра!
Извините, что много букв.
Я здесь новенький. Месяц назад переехали с женой в Нидерланды по работе, контракт постоянный. Живём в Делфте, планируем здесь оставаться на 4-5 лет минимум. Работаю только я один.
Компания на первые 3 месяца жильё предоставляет, потом нужно перебираться в своё. Возможно 1-2месяца можно выпросить дополнительно.
Поначалу рассчитывали арендовать в окрестностях Делфта. Но оказалось, что из-за большого скопления студентов, что-то хорошее за вменяемые деньги найти не так-то легко, плюс у нас кот, что создаёт дополнительные проблемы в плане аренды квартиры/дома.
Поговорил с коллегами на работе, обнаружил, что зачастую покупка жилья гораздо выгоднее его аренды. В итоге всё взвесив, решили пробовать покупать. Нужно 102%, своих накоплений нет.
Но проблема в том, что ничего не понятно, с чего начинать, куда идти. Здесь на форуме это всё обсуждалось, какие-то темы я нашёл и прочитал, но как-то всё очень сумбурно, чувствую, что в голове у меня каша и нет структуры.
Оценит, пожалуйста, идут ли мысли в нужном направлении, и помогите ответить на вопросы.

На мой взгляд алгоритм и структура расходов следующие:
1) поход в de hypotekeer или в подобную контору (ну или в банк) за советом насчёт ипотеки. А точнее, нужно узнать, а дадут ли её мне вообще теоретически. Я так понял, что должны, но лучше удостовериться. За этот процесс я так понимаю денег не берут, правда?
2) нужно определиться с городом/районом/местом, где хочется жить ближайшие несколько лет. В моём случае Делфт, Нотдоорп, Райзвег и ближайшие районы, важно добираться на работу как можно проще, желательно на велике. Бесплатно.
3) ищем подходящие варианты жилья. Мы рассматриваем что-то не очень дорогое, в районе 150,000, максимум 200,000. Скорее всего постройки после 90х (край 80х), дом-квартира не очень принципиально. Важно, чтобы продать после нескольких лет можно было безболезненно и в короткие сроки. Далее выбор вариантов (смотрим в основном funda.nl), проверка по сайтам с зонами благоприятности районов, осмотр google street view в районе и затем поход и осмотр на местности в часы пик, во время школьных перерывов и по вечерам. Также бесплатно.
4) здесь начинаются непонятности. На мой взгляд, очевидный следующий шаг - это обзвонить продавцов или кто там продаёт квартиры, макелары? В разговоре проситься посетить вариант и...? Странный момент, но не понимаю что ещё стоит спрашивать.
5) собственно визит и осмотр варианта. Здесь рассматривается 2 случая: вариант нравиться и не очень. Если не нравится, вроде бы всё просто, распрощаться и уйти. А вот если нравится, что происходит на этом этапе? Подписывать какое-то соглашение/договор? Устно договориться о соглашении? И самое главное, а чем подписание/соглашение устное или письменное грозит? И как в случае, если передумали или не выдали нужную ипотеку, отказаться без дополнительных оплат?
6) решение брать ипотеку. Делать всё самому или через независимого адвайзора? Как я понял, если делать с помощью, то получаешь наименьшее количество головной боли, но при этом оплачиваешь компании/человеку в районе 2500-3000. Если делаешь сам, скажем при помощи сайтов ,скажем, http://www.hypotheek-rentetarieven.nl, то всё равно оплачиваешь банку, но гораздо меньше, около 1000. Так ли это? Что лучше выбрать?
6) оценка жилья: найти оценщика или, если всё делать через адвайзор, он сам найдётся и договориться с оценкой жилья. ~300 евро.
7) если всё в порядке с домом, берём ипотеку. Знаю, что есть куча вариантов выплат этой самой ипотеки, но только вот непонятно, какой наиболее выгодный и как это всё повлияет на налоги.
8) всё? продавец получает деньги от банка за квартиру + 2% налогов. Покупатель получает ключи. Все радостны и довольны, так?

Помогите, пожалуйста, туда ли мыслю? Может вообще не стоит с покупкой связываться и снять жильё? А если стоит, насколько реально уложиться в 2-макисмум 3 месяца?
Заранее большое спасибо.

 

не спешите. Снимите жильё. Поживите и присмотритесь к районам и к стране. Год съёма не даст большого выигрыша/проигрыша.
Спешка важна только когда блохи достали.

 

Я бы тоже не торопилась. К сведению - постоянный контракт не дает никаких гарантий его длительного нерасторжения. При небольшом стаже выплаты работодателя при расторжении контракта минимальны. Дом продать не в убыток в первые годы очень трудно, во многих случаях невозможно (продавать надо дороже, чем покупали, чтобы компенсировать хотя бы расходы на нотариуса), а новая работа может найтись довольно далеко от этого дома. У меня первая работа (в 2001) тоже была в Делфте, и тоже ничего там за разумные деньги не снять было. Сняли в Схидаме, прижились там настолько, что там и купили через 4 года, и до сих пор я не уверена, что правильно сделали. Уже один раз упирались в необходимость переезда, который так и не состоялся (необходимость отпала раньше, чем появился покупатель), и сейчас опять нет никакой уверенности, что вскоре не пойдем по тому же кругу.

 

Добрый день!
А что может произойти? Я к тому что для нас известно, что мы здесь остаёмся, работа не изменится. Так что страна и район для нас это по сути константы.

Меня, приехавшего совсем недавно из Москвы, где мы также снимали жильё, немного пугает цифра в 13-15 тыс евро в год за съём. Пока это выглядит как достаточно весомый проигрыш. Я не прав?

 

Спасибо за ваш комментарий.
Дело в том, что гарантии всё-таки есть и место работы для меня является стабильным. Если только я сам не передумаю, конечно.